Національний банк України планує ввести ліміти на грошові перекази з картки на картку
Національний банк України планує ввести ліміти на грошові перекази з картки на картку.
Ці обмеження стосуватимуться лише сум переказів, тоді як кількість операцій залишиться без змін. Нові правила почнуть діяти в середині вересня.
Національний банк України (НБУ) вирішив ввести ліміти на грошові перекази з картки на картку (P2P-операції) з метою протидії незаконним фінансовим схемам, зокрема відмиванню грошей і фінансуванню незаконної діяльності. Це рішення пов\’язане з квітневим рішенням Ради національної безпеки і оборони (РНБО) щодо боротьби з нелегальним гральним бізнесом.
Основна причина запровадження лімітів — боротьба зі схемами використання банківських рахунків фізичних осіб як транзитних для нелегальних фінансових операцій. Зокрема, йдеться про схему з “дропами” — людьми, які передають доступ до своїх банківських реквізитів для переказу грошей, отриманих у результаті злочинних дій, таких як кіберзлочини, торгівля наркотиками, зброєю або участь у незаконних азартних іграх.
Ліміти планують встановити тільки на вихідні транзакції, щоб не перешкоджати діяльності волонтерів та інших осіб, які законно збирають кошти. Проте за необхідності, ці ліміти можуть бути збільшені, якщо є підстави.
НБУ підкреслює, що така схема є серйозною проблемою для держави, оскільки дозволяє ухилятися від сплати податків і може сприяти організації фінансової підтримки незаконної діяльності. Виявлення проблеми стало можливим завдяки посиленню наглядових заходів та приведенню фінансового моніторингу банків до належного рівня.
Таким чином, введення лімітів спрямоване на зменшення ризиків незаконних фінансових операцій і забезпечення більш ефективного контролю над грошовими потоками в країні.
Національний банк України планує запровадити ліміти виключно на вихідні операції з картки на картку (P2P-перекази), залишивши без обмежень операції за реквізитами IBAN. Спочатку розглядалося встановлення лімітів до 30 переказів і до 100 тисяч гривень на місяць, що, за розрахунками НБУ, не повинно було вплинути на більшість українців (95-98%).
Ініціатива викликала значний резонанс, особливо серед волонтерів, однак після декількох зустрічей і роз\’яснень градус критики знизився. В результаті НБУ вирішив відмовитися від ліміту на кількість переказів і планує встановити тільки ліміт у 100 тисяч гривень з однієї картки, при цьому не враховуючи перекази, пов\’язані з волонтерською діяльністю.
Очікується, що Нацбанк оголосить остаточне рішення 15 серпня, і нові правила набудуть чинності з 15 вересня.
Які ліміти є зараз та як робити перекази за новими правилами
На сьогодні в банках діють внутрішні ліміти на кількість та суму вихідних P2P-транзакцій.
Зокрема, клієнт “ПриватБанку” може робити до 200 переказів на місяць по Україні та до 20 за кордон. Ліміт за сумою – 1 млн гривень по Україні та 100 тисяч гривень за кордон.
Клієнт Ощадбанку” може переказати до 150 тисяч гривень на місяць і зробити не більше 50 операцій на місяць. У той же час ті, хто має картку Monobank, можуть робити до 150 переказів на місяць, а ліміт на суму визначається лімітом платіжних систем – еквівалент 10 тисяч доларів для MasterCard і 25 тисяч доларів для Visa.
Зважаючи на все, з середини вересня буде встановлено єдиний ліміт у 100 тисяч гривень на вихідні перекази в кожному банку.
Але як бути, якщо треба переказати більше? Оскільки нові правила стосуються P2P-переказів, вочевидь слід частіше використовувати IBAN-перекази. Як правило, комісія за них не вища, якщо перекидати з картки на картку, а деякі банки взагалі не знімають відсотки.
В цьому випадку перекази не будуть миттєвими. Сама система IBAN працює 24/7, але банки не обробляють платежі у такому режимі. Часто для переказу потрібно до трьох робочих днів. Також обов\’язково слід зазначати призначення платежу. А ще у такому разі треба знати 29-значний код IBAN. Тому для переказу слід заздалегідь попросити номер рахунку одержувача, який можна дізнатися у реквізитах його банківського рахунку у тому ж мобільному додатку.
Другий спосіб – мати рахунки та карти в різних банках. У такому разі навіть із картки на картку можна переводити більше 100 тисяч гривень на місяць. Якщо є дві карти, то до 200 тисяч гривень, якщо три – до 300 тисяч.
Також велику суму, наприклад, на дорогу покупку можна провести переказом через касу вашого банку. У такому разі фінансова установа точно візьме додаткову комісію.
