Банки обмежують перекази для ФОПів та юросіб: кого торкнуться нові ліміти з 1 вересня

Український банківський сектор робить черговий крок у боротьбі з фінансовими тіньовими схемами. 14 травня 25 найбільших банків та небанківських фінустанов підписали оновлений меморандум, який розширює дію лімітів на грошові перекази. Цього разу обмеження торкнуться не лише звичайних громадян, а й фізичних осіб-підприємців (ФОП) та юридичних осіб.

Кого саме візьмуть під жорсткий контроль?

За інформацією заступника голови НБУ Дмитра Олійника, головна ціль нових правил — боротьба зі схемами «дропів» (осіб, які продають доступ до своїх банківських рахунків шахраям). Оскільки після введення лімітів для звичайних фізосіб тіньовий капітал почав перетікати у підприємницький сектор, банки вирішили діяти на випередження.

Важливо розуміти: нові обмеження стосуватимуться далеко не всіх. Під приціл фінансового моніторингу потрапляють лише:

• Новостворені ФОПи (зареєстровані менше ніж шість місяців тому);
• «Приспані» ФОПи (підприємці, які тривалий час не вели жодної діяльності, а потім раптово почали проводити масштабні операції);
• Високоризикові юридичні особи (компанії-оболонки, що існують менше пів року, або “приспані” фірми, які мають ознаки фіктивності, як-от відсутність працівників, номінальні власники чи масова реєстрація).

Для всіх інших підприємців, які ведуть прозору системну діяльність, діятиме звичний ризикоорієнтований підхід без додаткових жорстких лімітів. Не змінилися правила і для звичайних громадян — для них залишається чинним ліміт у 100 тис. грн на місяць (або 50 тис. грн для високоризикових клієнтів), якщо їхні підтверджені доходи не є вищими.

Два етапи обмежень: які суми фігурують у меморандумі

Банки домовилися впроваджувати ліміти на обсяг щомісячних вихідних операцій поступово. Процес розділили на два етапи, що дасть змогу бізнесу адаптуватися.

Етап 1 (з 1 вересня до 1 грудня 2026 року):

• ФОП 1-ї групи: до 600 тис. грн на місяць;
• ФОП 2-ї та 3-ї груп: до 3 млн грн на місяць;
• Ризикові юридичні особи: до 5 млн грн на місяць.

Етап 2 (з 1 грудня 2026 року — посилення вимог):

• ФОП 1-ї групи: до 400 тис. грн на місяць;
• ФОП 2-ї та 3-ї груп: до 1 млн грн на місяць;
• Ризикові юридичні особи: до 2 млн грн на місяць.

Чи можна збільшити ліміт?

Якщо новостворений або “приспаний” ФОП веде реальний бізнес і потребує більших оборотів (наприклад, через специфіку сезону чи необхідність великих капітальних витрат), він має право звернутися до свого банку. Підприємцю доведеться надати документальне підтвердження своїх потреб. Якщо банк визнає фінансову спроможність клієнта обґрунтованою, ліміт піднімуть до необхідного рівня.

Наразі меморандум підписали понад два десятки фінустанов, серед яких ПриватБанк, ПУМБ, Укргазбанк, А-банк та інші. Очікується, що до вересня до цієї ініціативи приєднається абсолютна більшість гравців фінансового ринку України.