В Україні захист учасників дорожнього руху під час аварії відбувається коштом системи обов’язкового страхування цивільної відповідальності всіх транспортних засобів.
Тож, щоб долучитися до цієї системи та законно сісти за кермо, українські водії щороку купують «автоцивілку» – страховий поліс, що гарантує виплату компенсації потерпілим у разі своєї вини в ДТП. Попри обов\’язкову наявність документа, водії не завжди орієнтуються в його покритті, можливостях та умовах виплат, а незнання, як «працює» страховка, призводить до частих помилок та різних проблем. Щоб не довелося шкодувати про помилки, коли настане страховий випадок, краще від початку вивчити свої права, порядок дій і що входить до поняття базового покриття страховки цивільної відповідальності.
Що саме покриває поліс ОСЦПВ
Поліс ОСЦПВ орієнтований лише на один страховий випадок, а саме ДТП за участю застрахованого автовласника або водія. Згідно з принципом роботи системи обов\’язкового страхування всі виплати за автоцивілкою отримують потерпілі, а не страхувальник. Проте в страховці і для власника поліса, який вчинив аварію, є значна вигода – він захищений від великих фінансових втрат, оскільки без поліса йому б довелося з власного бюджету відшкодовувати всі завдані збитки.
Важливо ще знати, що саме покриває поліс, наприклад автоцивілка в страховій компанії Green Travel допомагає відшкодувати такі витрати:
- ремонт або відновлення пошкодженого чи знищеного ТЗ або іншого майна потерпілих;
- відновлення дорожнього покриття, пошкоджених дорожніх знаків;
- проведення рятувальних робіт;
- евакуація ТЗ;
- лікування потерпілих, якими можуть бути не тільки водії, а й пасажири з пішоходами;
- відшкодування моральної шкоди, яку міг отримати потерпілий внаслідок інвалідності або кількості через ДТП;
- компенсація грошових втрат, які міг отримати потерпілий за час лікування, відновлення або через втрату працездатності;
- компенсацію родичам у разі смерті потерпілого.
Розмір компенсації визначається на підставі оцінки збитків, яку проводять експерти страхової компанії на основі експертиз та наданих документів до заяви про компенсацію.
Яким може бути розмір компенсації потерпілим за полісом ОСЦПВ?
Згідно з українським законодавством будь-яку шкоду, заподіяну внаслідок ДТП має бути виплачено в повному обсязі, незалежно від її розміру. Водночас також законом передбачено ліміти, у межах яких страхова компанія може відшкодувати збитки за договором обов’язкового страхування авто. На сьогодні це до 160 000 грн, які можуть бути спрямовані на відшкодування шкоди майну (авто, речей) і до 320 000 грн на лікування кожного потерпілого, але не більше 5 потерпілих на 1 страховий договір. Таким чином, якщо сума збитків і завданої шкоди перевищує встановлені законодавством ліміти, різницю має виплатити винуватець ДТП зі своїх доходів.
Попри те, що ліміти поступово збільшують, ці збільшення зазвичай не встигають за реальною сумою, котра може знадобитися для відшкодування. Тому деякі страхові компанії намагаються запропонувати збільшення вартості покриття. Так, наприклад, страхова компанія Green Travel пропонує підібрати індивідуальний пакет з розширеною підтримкою, в яку можуть входити додаткові послуги або збільшений розмір страхових виплат. Таким чином, якщо збиток від аварії матиме оцінку більшу, ніж сума встановлених лімітів, водієві все одно не потрібно буде хвилюватися, адже оплата здійснюватиметься страховою компанією. Таке рішення може убезпечити не тільки водія, а й потенційних постраждалих, адже не у кожного середньостатистичного українця може бути в наявності необхідна сума. Однак варто врахувати, що і сама страховка може виявитися дорожчою за базову.
Хто виплачує відшкодування за ОСЦПВ?
Усі страхові виплати, що входять у встановлені законом ліміти за автоцивілкою, здійснюються страховиком – страховою компанією, з якою у водія винуватця ДТП укладено договір страхування. Також це може бути й страховик потерпілого, якщо у нього також укладено договір прямого врегулювання або оформлено КАСКО.
Водій, відповідальний за аварію, повинен одразу поінформувати свого страховика чи компанію, що асистує про те, що настав страховий випадок. Також потрібно протягом трьох днів після події подати заявку письмово, вказавши свої дані, номер поліса, місце розташування свого пошкодженого ТЗ та майна. Якщо через обставини водій не зміг це зробити в призначений термін, він повинен це також підтвердити документально.
Бувають випадки, коли у винуватця аварії немає страховки, це може бути як законно, через пільги, так і навмисно, наприклад, просто не купив. У такому разі виплати потерпілому бере на себе сам регулятор системи страхування – Моторно-транспортне бюро (МТСБУ).
Як відбуваються виплати постраждалим за ОСЦПВ?
Порядок здійснення виплат за страховим випадком також затверджено законодавчо. Для отримання виплат потерпілому потрібно в тридцятиденний термін після подачі заявки про подію подати заяву на відшкодування в страхову компанію винуватця або, якщо немає такої, в МТСБУ. Після надходження заявки в п’ятнадцятиденний термін, але не пізніше дев’яноста днів після визначення суми збитку, страховик повинен прийняти рішення про виплату.
Як бачимо, аби не турбуватися за майбутнє при будь-якій пригоді на дорозі, достатньо не лише оформити обов’язкову страховку, а ще знати, що саме вона покриває, на яке відшкодування можна розраховувати, а також порядок виплат постраждалим.
