Свіжі новини
ГоловнаУкраїнаНові платіжні обмеження в Україні: ліміти на фінансові перекази з 1 лютого...

Нові платіжні обмеження в Україні: ліміти на фінансові перекази з 1 лютого 2025 року

На цьому тижні, 1 лютого 2025 року, в Україні вступають в силу нові платіжні обмеження для населення з двома лімітами — 50 тисяч гривень і 150 тисяч гривень на місяць, залежно від категорії, яку призначено кожній особі її банком. Після оцінки кожного клієнта фінансисти ділять всіх на три категорії в залежності від рівня ризику: високий, середній та низький.

Це випливає з Меморандуму “Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг”, який був оприлюднений ще у грудні 2024 року. На сьогоднішній день його підписали 44 банки та 2 небанківські фінансові установи, включаючи ПриватБанк, Ощадбанк, Універсал Банк (monobank), ПУМБ, Райффайзен Банк, Сенс-банк та інші. А в Асоціації українських банків прогнозують швидке підписання цього документа всіма 61 банками та багатьма фінансовими компаніями, які приймають платежі від населення різними способами.

З 1 лютого ліміти платежів у 50 тисяч грн застосовуються до людей, яких фінансисти визначили як високоризикових. Дві інші категорії клієнтів-фізичних осіб (середньоризикових та низькоризикових) отримають загальні ліміти: 150 тисяч грн — з 1 лютого 2025 року; 100 тисяч грн — з 1 червня 2025 року.

Які саме операції будуть враховуватися в лімітах 50-150 тисяч гривень з 1 лютого?

У самому Меморандумі говориться, що в суму мають входити перерахування на користь “будь-яких інших контрагентів”, тобто враховувались платежі на користь юридичних осіб, навіть за оплату комунальних послуг і магазинів. Однак кінцево було вирішено враховувати лише безготівкові перекази двох форм — p2p (за номером картки) і IBAN (за номером рахунку). Тобто жодні платежі за товари і послуги (включаючи онлайн-платежі) або зняття готівки не враховуються в цей ліміт.

Як зрозуміти, який рівень ризику саме вам призначено і який ліміт особисто для вас затверджено (50 тисяч чи 150 тисяч)?

Банкіри обіцяють повідомляти кожному людині його персональний ліміт, після чого ви зрозумієте свою оцінку (високо чи низькоризикову). Для того, щоб дізнатися свою категорію, достатньо звернутися в контакт-центр фінустанови, а деякі навіть обіцяють вказувати ліміт в особистому кабінеті клієнта (це вже робить Монобанк).

Хто потрапить в категорію високоризикових клієнтів?

Першими в цю категорію потраплять пенсіонери, студенти, офіційні безробітні (включаючи тих, хто не оформлений і працює в тіні) та особи, яких запідозрили в нелегальній підприємницькій діяльності (отримують бізнес-доходи на рахунок фізичної особи) — займаються бізнесом без відкриття ФОП.

Які грошові перекази не будуть враховуватися в ліміт?

В ліміт не враховуються перекази людини між своїми рахунками в одному банку. Але враховуються, якщо кошти будуть ходити між рахунками фізичної особи в різних фінустановах. Також виключення будуть для зарплатних карток (якщо зарплата вище ліміту) і тих, хто підтвердить офіційні доходи в сумі вище ліміту. Ще виключення зроблять для волонтерів.

Як підвищити ліміт, якщо вам не вистачає затвердженої суми?

Надайте банку документи про доход вище ліміту: це може бути зарплатна довідка, податкова декларація, документи про вступ до спадщини або про продаж дорогої нерухомості (наприклад, квартири або машини), довідки ОК5 і ОК7, які можна отримати в “Дії”.

Що робити, якщо вам потрібно переводити суми більше ліміту, але ви не маєте офіційно підтверджених доходів у такому обсязі?

Відкрийте рахунки в більшій кількості банків. Ліміт у 50-150 тисяч гривень буде розраховуватися і діяти в кожній окремо взятій фінустанові. Якщо вам потрібен обсяг вище, скажімо, 400-500 тисяч гривень і ви не хочете звертати на себе увагу, то можна відкрити 3-4 рахунки в різних банках і проводити там перекази. НБУ намагається боротися з таким явищем, але поки конкретного механізму немає. Через використання рахунків в різних банках можна обійти обмеження. Однак великі перекази і надходження на рахунки без офіційно підтверджених доходів будуть привертати все більше уваги банків — це вимога НБУ щодо посилення фінмоніторингу.

Введення яких ще обмежень (окрім лімітів 50-150 тисяч) передбачено Меморандумом?

Насамперед, введення заборони на відкриття одній особі без документально підтверджених доходів в одній фінустанові більше 3-х поточних рахунків в одній валюті (3 для гривні, 3 для долару, 3 для євро тощо). Мова йде саме про поточні рахунки, виключення — кредитні, депозитні рахунки, а також рахунки для програм держпідтримки (національний кешбек, єВідновлення тощо). Також планується надання фінансистам доступу до офіційної інформації за допомогою онлайн-сервісу “Дія” — про доходи клієнта, про судові справи тощо. Також планується створення реєстру людей, яких влада відносить до категорії “дропів” — передають картки третім особам, після чого їм тотально будуть відмовляти у відкритті рахунків. Але поки такий реєстр ще не створено.

Читайте також